현명한 지갑

청년희망적금과 청년도약계좌 조건 비교 (중복 가입 X)

문재인 정부에서 22년에 출시했던 "청년희망적금"은 청년들의 목돈 마련 제도였다면 이번 윤석열 정부에서는 "청년도약계좌"란 이름으로 조금 더 혜택을 추가했다고 합니다. 청년들의 중장년 자산형성을 위해서 마련한 제도인 청년도약계좌는 5년에 최대 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있는 제도이며 서민금융진흥원에서 3,678억 원을 출연했다고 합니다. 반면 청년희망적금은 청년층 저축 장려와 재정적인 자산관리를 돕기 위한 제도이며 만기까지 안정적으로 운영해 나가기 위해서 3,602억 원을 서민금융진흥원에 출연했다고 합니다. 청년희망적금과 청년도약계좌의 조건의 장, 단점과 중복 가입여부에 대해 비교해서 소개해 드리겠습니다.

청년희망적금과 청년도약계좌 조건 비교

청년희망적금 (현재 가입 불가)

납입 한도는 월 최대 50만 원으로 2년 만기 적금으로 기존 이율에 우대 이율과 세제 우대까지 포함하여 연 9%의 매우 높은 금리를 제공하는 목돈 마련 상품입니다.

청년희망적금의 장점

1. 가입 기간이 2년
2. 이자 소득 전액이 비과세 
3. 내일채움공제, 내일저축계좌, 청년우대형 청약통장, 청년 두 배 희망통장 등의 다른 상품들과 중복 가능

청년도약계좌

납입 한도는 월 최대 70만 원이고 5년의 의무가입기간으로 본인 납입금 외에 정부 기여금과 은행 이자를 합쳐서 만기 시 최대 5천만 원까지 마련할 수 있는 제도로 높은 소득에는 납입금의 3% 기여금을 낮은 소득일 경우에는 납입금의 6% 기여금을 지원받을 수 있습니다.

• 70만 원 X 12 개월 X 5년 = 4,200만 원
• + 정부기여금 및 이자소득 = 약 800만 원 

청년도약계좌의 장점

1. 다소 수월하게 목돈을 마련할 수 있는 기회
2. 이자 소득 전액이 비과세 
3. 최소 가입 금액 없음
4. 최대 월 70만 원까지 납입 가능

청년도약계좌 단점

• 5년의 긴 납입기간으로 결혼, 이직 등의 이슈로 변동성이 큰 사회초년생에게는 매월 부담이 되는 큰 금액

만기 2년이자 연 9%대 금리 효과를 누렸던 청년희망적금도 중도 해지 비율이 출시 7개월 만에 30만 명을 넘긴 기록이 있습니다. 대출금리가 갑자기 오르고 물가가 상승해서 이자 부담이 크고, 실제 쓸 수 있는 가처분 소득이 줄면서 저축 여력이 줄어들거나 급전이 필요해진 탓으로 해석됩니다.

2023.04.10 - [경제] - 청년도약계좌 신청자격 및 신청기간 정리 (2023년 6월부터 시행)

청년희망적금과 청년도약계좌 중복 가능 여부

청년희망적금은 2024년 2~3월 경에 2년 만기가 종료되는데요. 더 이상 추가 가입이 안 됩니다. 약정된 장려금을 지급하면서 사업을 종료할 계획이라고 합니다. 또한, 청년도약계좌와 중복 가입 여부는 현재 나온 내용으로는 안된다고 합니다. 다만, 중복 가입이 안 되기 때문에 이미 희망적금을 가입 중인 청년이라면 중도해지를 하거나 만기 후에 도약계좌로 갈아타기가 가능합니다. 단 가입자의 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 질병, 생애최초 주택구입 등과 같은 불가피한 사유가 아닌 상태에서 희망적금을 중도 해지하면 납입금만 돌려받을 수 있고 정부 기여금과 비과세혜택은 받을 수 없습니다. 즉 최대한의 이익을 확보하고 싶다면 만기까지 납입 후에 도약계좌로 넘어가시는 게 바람직한 방법입니다.

결론적으로 청년희망적금 조건이 개인의 저소득 중심이었던 것과 비교했을 때 청년도약계좌는 소득 기준의 범위가 비교적 완화되었습니다. 정부 기여금도 청년희망적금이 3%에 비해 청년도약계좌는 소득에 따라 3~6%에 달합니다. 반면, 도약계좌는 납입 기간이 5년이라는 긴 납입기간으로 변동성이 많은 청년들에게는 월 납입금액이 부담이 될 수 있는 단점이 있습니다. 5년이라는 기간을 감당할 자신이 있다면 청년도약계좌를 고민해 보시길 바랍니다.

소상공인, 중소기업에 종합금융지원 실시(강릉지역 등 산불 피해기업 대상)

대형산불로 피해받은 특별재난지역에 대해 전 금융권으로 구성된 금융상담센터를 설치하고, 피해지원을 위한 다양한 금융지원방안들을 마련했습니다.

산불 피해 소상공인, 중소기업에는 ①긴급경영안정자금 지원, ②기존 대출 만기연장, 상환유예 지원 등의 지원이 이루어집니다. 좀 더 자세한 내용 알아보겠습니다.

1. 긴급경영안정자금 지원

정책금융기관(산은, 기은) 및 은행권, 상호금융권 등은 피해기업, 소상공인에 대해 복구소요자금, 긴급운영자금을 지원합니다.

• 은행, 상호금융 이외의 금융회사도 추후 긴급경영안정 지원상품 출시 가능
• 상품출시 여부 및 자금공급 조건(금리, 한도 등)은 개별회사별로 상이할 수 있음

신용보증기금, 농림수산업자 신용보증기금은 피해기업, 소상공인이 금융권에 복구자금 대출을 신청하는 경우 특례보증을 지원합니다.

<주요 지원프로그램(예시)>

1. 산은, 기은 : 피해기업 대상 긴급운영 자금 지원 (기은 : 3억 이내, 산은 : 기업당 한도이내)
2. 신보 : 특례보증 지원(보증비율 85 → 90%, 고정 보증료율 0.1% 적용)
3. 우리은행 : 피해 기업 대상 신규대출 (최대 5억 원, 총 지원한도 2천억 원) 지원
4. 신한은행 : 피해 기업 대상 신규대출 (개인사업자 최대 5억 원, 법인 최대 10억 원) 지원 등

2. 대출만기연장 및 상환유예 등 지원

정책금융기관(산은, 수은, 기은) 및 은행권, 상호금융권 등은 피해기업, 소상공인의 기존 대출금에 대해 최대 1년간 만기연장, 상환유예 등을 지원합니다.

신용보증기금, 농림수산업자 신용보증기금은 피해기업, 소상공인이 이용 중인 보증상품에 대해 최대 1년간 보증만기를 연장합니다.

3. 연체채무에 대한 채무조정

과거 코로나 피해를 입었던 소상공인이 이번 산불로 인해 불가피하게 채무를 연체한 경우, 현재 시행 중인 새출발기금 (자영업자, 소상공인 맞춤형 채무조정 프로그램)을 통해 이자감면 등 채무조정을 지원받을 수 있습니다.

• 대상 : 개인사업자 또는 법인 소상공인으로서 장기연체 (90일 이상) 되었거나, 근시일 내에 장기연체에 빠질 위험이 큰 취약차주

신청방법

• 금융지원 신청을 위해서는 지자체가 발급하는 재해피해확인서를 먼저 발급받아 지참하여야 합니다.

[발급방법]

①관할 기초지차제 방문 (주민센터, 읍, 면사무소 등) → 피해사실확인서 서식작성 및 접수 → 지자체 확인서 발급

②온라인 접수 : 국민재난안전포털 접속 후 지자체 확인서 발급

https://www.safekorea.go.kr/idsiSFK/neo/main/main.html

▶금융감독원 내 금융상담센터 ☎1332

▶금융감독원 강릉지원 내 상담센터 ☎033-642-1904, 033-655-0966

2023.04.14 - [경제] - 강릉지역 등 산불 피해 주민에 종합금융지원 실시

여기까지 강릉지역 산불 피해 소상공인, 중소기업의 신속한 복구와 재가를 위해 경영안정 특별자금 등 종합금융지원방안에 대해 알아보았습니다. 금융권들은 피해기업, 소상공인의 기존 대출금에 대해 최대 1년간 만기연장, 상환유예 등을 지원하며, 이번 산불 피해로 인해 이자를 연체한 경우 새출발기금(채무조정 프로그램)을 통해 이자감면 등 채무조정을 지원받을 수 있으니 해당하시는 기업은 참고하시기 바랍니다.

기초노령연금 수급자격 및 신청방법

요즘 100세 시대에 맞춰 많은 분들이 나이가 들면 신청할 수 있는 기초연금 또는 노령연금에 대해 소개해 드릴게요. 누구나 노년기에 접어들면 소득이 감소함으로 노년층에는 꼭 필요한 연금제도라고 보시면 됩니다. 따라서 오늘은 기초노령연금 수급자격 그리고 금액 신청방법에 대해서 포스팅하려고 합니다.

기초노령연금이란

기초노령연금은 만 65세 이상이고 대한민국 국적을 가진 내에 거주하는 어르신 중 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하인 분들에게 지급하는 연금제도입니다.

   *부부 중 한 분만 신청하시는 경우도 부부가구에 해당됩니다.

• 소득인정액이란 월 소득평가액과 재산의 월 소득환산액을 합산한 금액을 말합니다.

소득인정액 산정방식

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

소득평가액 = [0.7 x (근로소득 - 108만 원)] + 기타 소득

소득평가액을 계산할 때, 근로소득과 기타소득이 필요합니다. 1차적으로 근로소득에서 기본공제인 108만 원을 공제한 금액에서 30%를 추가 공제합니다. 근로소득에서 일용근로소득, 공공일자리소득, 자활근로소득은 제외됩니다. 기타 소득은 사업소득, 재산소득, 공적이전소득, 무료임차소득이 포함됩니다.

소득인정액 모의계산 방법 : 복지로 접속 후 모의계산을 이용하면 쉽게 알 수 있습니다.(링크 연결)

https://www.bokjiro.go.kr/ssis-tbu/twatbz/mkclAsis/mkclInsertBspnPage.do

기초노령연금 수급자격

• 만 65세 이상의 한국 국적을 가지고 있으며, 국내 거주 어르신
• 대리인 신청도 가능 (배우자, 자녀, 형제자매, 친족, 사회복지 시설장 등 / 친족의 범위 : 8촌 이내의 혈족, 4촌 이내의 인척)
• 재외국민 주민등록자는 기초연금 신청불가

기초연금 100% 수령할 수 있는 경우

1. 국민연금 미수령자
2. 국민연금 수령자이나 원 금액이 484,700원 이하인자
3. 유족, 장애연금을 받는 경우
4. 국민기초생활보장 수급권자 또는 장애인연금 수령자

기초노령연금 신청방법

• 온라인 : 복지로 홈페이지 접속 후 서비스 신청에서 로그인 후 온라인 신청 가능
• 오프라인 : 거주지 관할 읍면동 주민센터 또는 전국 국민연금공단 지사를 직접 방문하여 신청
• 만 65세 생일이 속하는 달의 1개월 전부터 신청, 접수 가능

https://www.bokjiro.go.kr/

 신청시 제출 서류 : 신분증, 통장사본, 전/월세 계약서(해당자), 배우자금융정보등제공동동의서

기초노령연금 금액 

• 매월 25일에 기준연금액(323,180원)과 국민연금 급여액 등을 고려하여 기초연금액을 지급
• 기초연금액의 감액은 아래의 경우 이뤄집니다.

        * (부부감액) 본인과 그 배우자가 모두 기초연금 수급자인 경우에는 각각의 기초연금액에서 기초연금액의 20%를 감액

        * (소득역전방지 감액) 국민연금 동시 수령 시 수령액이 484,700원 이상이면 감액

2023년 기초연금 기준연금액(단독가구)은 전년도 소비자물가상승륭 5.1%를 반영하여 2022년 30만 7,500원에서 32만 3,180원으로 인상됩니다. 단독가구의 경우 323,180원, 부부가구의 경우 517,080원이 지급됩니다.

기초노령연금 단계적 인상 후 2027년 이내 소득 하위 70%인 노년층 대상으로 일괄 40만 원을 지금 하는 것이 최종 목표라고 합니다. 새 정부 임기가 끝나는 2027년 이내 40만 원까지 인상될 것으로 예상됩니다.

기초노령연금 수급자격 및 신청방법, 금액에 대해서 알아보았습니다. 이제는 노령인구가 점점 더 증가하고 있는 현시점에 100세 시대를 살아가는 우리들은 앞으로 제2의 인생을 맞이해야만 합니다. 따라서 제2의 인생을 조금 더 편안하고 부담 없이 살기 위해서는 노후준비를 잘하는 것이 매우 중요합니다. 오늘 소개해드린 기초노령연금에 대해서 정확하게 이해하고 알아두신다면 충분히 도움이 될 수 있는 연금제도입니다.

강릉지역 등 산불 피해 주민에 종합금융지원 실시

대형산불로 피해받은 특별재난지역에 대해 전 금융권으로 구성된 금융상담센터를 설치하고, 피해지원을 위한 다양한 금융지원방안들을 마련하고 있습니다.

산불 피해 가계에는 ①긴급생활안정자금 지원 ②기존 대출 만기연장, 상환유예 지원 ③보험료 납입유예 및 보험금 신속지급 ④카드 결제대금 청구유예 ⑤연체채무에 대한 특별 채무조정 등의 지원이 이루어집니다. 좀 더 자세한 내용 소개해 드리겠습니다.

1. 긴급 생활안정자금 지원

금융권 (은행, 상호금융권 등)은 산불 피해 거래고객 대상으로 긴급생활안정자금을 지원합니다.

• 은행,상호금융 이외의 금융회사도 추후 긴급생활자금 지원상품 출시 가능
• 상품출시 여부 및 자금공급 조건 (금리, 한도 등)은 개별회사별로 상이할 수 있음

<은행권(예시)>

1. 신한은행 : 피해 가계 대상 신규대출(최대 5천만 원) 지원
2. 농협은행 : 피해 가계 대상 신규대출(최대 1억 원) 지원 등

<상호금융업권(예시)>

1. 농협 : 피해 조합원 대상 무이자 긴급생활자금 (세대당 최대 1천만 원)
2. 수협 : 피해 입증 고객 대상 긴급생활자금 (인당 최대 2천만 원) 대출 지원

2. 기존 대출 만기연장, 상환유예 등 지원

금융권 (은행, 상호금융, 보험사, 카드사)은 산불 피해 가계에 대해 일정기간 (3개월~1년) 대출원리금 만기연장, 상환유예, 분할상환 등을 지원합니다.

* 만기연장, 상환유예 기간 등 구체적 조건은 개별 회사별로 상이할 수 있음

<은행권(예시)>

1. 하나은행 : 만기연장 (최대 1년) 상환유예 (최대 6개월) 지원
2. 농협은행 : 이자 납입유예, 상환유예 (올해 말까지) 지원 등

<카드사(예시)>

1. 전 카드사 : 최대 6개월 상환유예 및 피해 발생 후 신규대출 금리 최대 30% 할인
2. 삼성카드 : 일시불 → 분할납부 전환 (분할납부이자 감면), 카드론 만기 시 자동 재연장
3. 국민카드 : 분할상환기간, 거치기간 변경

<상호금융업권(예시)>

1. 농협 : 원리금 상환유예 (최대 12개월) 지원 등
2. 수협, 신협 : 원리금 상환유예 및 만기연장 (최대 6개월) 지원 등
3. 산림조합 : 원리금 상환유예 및 만기연장 (최대 6개월) 지원 등

3. 보험료 납입유예 및 보험금 신속지급

생보, 손보업권은 산불 피해 고객의 보험금 청구 시 심사 및 지급의 우선순위를 상향조정하고 보험금을 조기에 지원합니다.

산불피해 고객의 보험료 납입의무를 최장 6개월 유예하고, 보험계약 대출 신청 시 대출금을 신속 지급합니다. (24시간 이내 지급)

4. 카드 결제대금 청구유예

카드사들은 산불 피해 고객의 신용카드 결제대금을 최대 6개월 청구 유예합니다.

* 비씨카드의 경우 SC제일, IBK기업, DGB대구, BNK부산, BNK경남, BC바로카드

일부 카드사는 결제대금 유예종료 후 분할상환(신한, 현대), 산불 피해 이후 발생한 연체료 면제(KB국민) 또는 감면(롯데, 우리, 현대), 연체금액 추심유예(롯데, 우리, 하나, 현대) 및 분할상환(롯데, 하나) 등도 추가로 지원합니다.

5. 연체채무에 대한 특별 채무조정

산불 피해 개인이 채무를 연체한 경우, 신용회복위원회에 특별 채무조정을 신청할 수 있습니다. 일반 채무 조정과 달리 무이자 상환유예(최대 1년) 및 채무감면 우대(70% 고정 *) 혜택을 추가로 제공받을 수 있습니다.

*장기연체(예: 1년 이상 연체)로 금융회사가 상각 한 채무에 한하여 감면혜택 제공

신청방법

• 금융지원 신청을 위해서는 지자체가 발급하는 재해피해확인서를 먼저 발급받아 지참하여야 합니다.

*[발급방법] 

①관할 기초지차제 방문 (주민센터, 읍, 면사무소 등) → 피해사실확인서 서식작성 및 접수 → 지자체 확인서 발급

②온라인 접수 : 국민재난안전포털 접속 후 지자체 확인서 발급

https://www.safekorea.go.kr/idsiSFK/neo/main/main.html

▶금융감독원 내 금융상담센터 ☎1332

▶금융감독원 강릉지원 내 상담센터 ☎033-642-1904, 033-655-0966

금융권들은 강릉 지역 산불 피해를 입은 고객을 대상으로 대출 만기 연장, 보험료, 카드 결제 대금을 최대 6개월까지 유예하고 피해 발생 후 발생된 결제대금 연체에 대해서는 연체이자도 면제 (KB국민) 해 준다고 발표했습니다. 피해지원을 위해 금융권들의 종합금융지원은 추후에도 추가 금융지원 방안을 모색해 발표할 예정이라고 합니다. 그러나, 금융권들의 종합금융지원 외에 무엇보다도 정부나 강릉시가 주민들에게 합리적인 보상, 지원 정책을 피해 주민들에게 정확하게 설명해 주고, 최대한 정부의 발 빠른 복구작업과 국비 지원이 신속하게 이루어지는 것이 가장 시급한 문제라고 생각합니다. 

2023년 4월 주택담보대출 금리비교 정리(은행, 저축은행, 보험사 금리비교)

최근에 기준금리 인상으로 주택담보대출 금리도 사상 최고치를 기록하고 있는 상황입니다. 금리 상승속도가 빠르게 인상되고 있는 가운데 이자 비용 부담이 매우 커졌고  그로 인해 주택을 구매하려는 분들은 많은 고민을 하고 계실 겁니다. 여전히 인플레이션 압박이 계속 상승하고 있는 가운데 올해 추가적인 금리인상을 피하기 어려울 것 같다는 전망이 나오고 있는 현실입니다. 앞으로 미국 연방준비제도(Fed)가 추가 기준 금리 인상 가능성을 시사하고 있어서 국내의 경우에도 기준금리 추가 인상을 전망하고 있습니다. 하지만 미국 실리콘밸리은행 파산  이후 은행권의 불안감이 급속도로 퍼지며 시장불안이 커지면서 반대급부로 추가금리 인상에 대한 우려보다는 금리고점 혹은 금리인하 기대감이 생기며 금융시장에는 다소 낙관론마저 나오고 있습니다. 

국내의 경우에도 금융당국이 금리 인하 압박과 대외환경의 변화로 주택담보대출 금리가 하향추세를 보이며 하반기에는 3%대의 금리를 예측하고 있습니다. 국내 단기자금시장 금리 등 하향 추세를 보이는 상황이고 이에 영향을 받아서 신잔액 코픽스 기준금리가 떨어지고 있어서 상반기가 지나기 전에는 금리 인하를 체감할 수 있을 거라 전망하고 있습니다. 현재 대출금리 인하는 신규 대출에 한정돼 있지만, 금융당국은 조만간 기존 대출 차주들도 금리 하락세를 체감하게 될 것으로 전망하고 있습니다. 그래서 오늘은 주택담보대출 금리를 은행, 저축은행, 보험사 비교해서 알아보려고 합니다.

주택담보대출이란

소유한 주택을 담보로 금융권에서 대출을 이용하는 것으로 목적에 따른 종류는 내 집을 구입하기 위한 대출로 소유한 집이 없더라도 매매하고 싶은 집을 담보로 받을 수 있으며, 생활 자금 및 사업 자금을 마련하기 위해서 내가 소유한 집을 담보로 주택담보대출 한도를 이용할 수 있습니다.

주택담보대출의 대상으로는 만 19세 이상 내국인, 근로 소득자 혹은, 사업 소득자, 구입 자금은 무주택 혹은, 1 주택 세대, 생활 안정 자금은 1 주택 세대, 보유슈 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 고객, 연체, 부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객입니다.

은행(제1금융권)

• DSR 40% 이내로 들어오시는 경우
• 현재 가장 낮은 금리가 주거래은행인 경우
• 부수거래 조건을 하더라도 최저금리 찾는 경우
• 장기간 대출을 유지해야 하는 경우

먼저 주택담보대출 금리를 알아보실 때는 1 금융권을 중심으로 알아봐야 하는데요, 재직, 소득, 주택 이 3개가 갖춰졌다면 무난하게 받을 수 있습니다. 제1금융권 은행은 이자가 타 금융권에 비해 이자가 저렴하며, 현재 4월 10일 기준으로  연 3.64~5.90%대의 금리가 적용됩니다.

현재 시중은행에서 확인 가능한 금리는 다음과 같습니다. 대출 금리는 수시로 변동하기 때문에 직접 샐행하기 전 확인하고 진행하시기 바랍니다.

*주택담보대출 고정형

저축은행

제2금융권의 저축은행은 대체적으로 5 ~10%대의 금리를 적용합니다. 원리금 상환에 많은 부담을 느낄 수 있습니다. 물론 솔브레인저축은행의 4.5%가 보이긴 하지만, 실제 내가 적용받을 금액은 알 수 없기 때문에 주의가 필요합니다. 또한 생애최초 적용이 되지 않는 저축은행들이 있으므로 더욱 꼼꼼하게 알아보는 게 필요합니다. 기본적으로 농협, 신협, 새마을금고가 저축은행보다 저렴하게 주택담보대출 금리가 적용되니 비교해 보고 나에게 맞는 조건을 찾는 것이 중요합니다.

보험사

•  DSR 40% 초과되어 은행에서 한도 부족하신 분들
• 부수거래 조건이 부담스러운 경우
• 신용이 낮아 은행에서 대출이 안 되는 경우(7~8등급)
• 단기간 대출 목적으로 중도상환수수료 줄이고 싶은 경우

4월 기준 보험사 고정형 주택담보대출 금리는 3.90~7.66% 수준으로 형성되어 있으며 제1금융권(은행)에 비해 여전히 높은 것으로 나타났습니다. 은행에 비해 가산금리 조정이나 우대금리 적용 등을 소극적으로 하고 있기 때문이라는 분석입니다.

 DSR(총부채원리금상환비율)이란?

• DSR- 1년간 버는 소득대비 갚을 수 있는(상환) 금액을 말합니다.
• 주택대출 원리금(원금+이자)의 비율 + 기타 대출 원리(원금+이자)/연간소득

https://awesome-ui.netlify.app/dsr

DSR은 돈을 빌릴 때 금융권에서 심사를 하기 위한 지표 중 하나로 상환 능력을 평가하기도 하고, 월 소득 대비부채상환액의 비율을 의미합니다. DSR은 대출금액, 기간, 이자율 등 조건에 따라 다르게 산출되는데요. 예를 들어 돈을 빌린 금액이 1억 원이고,  상환 기간이 10년, 이자율이 4%인 경우 월 상환금액은 약 1백25만 원이 되는데요, 만약 고객의 월 소득이 5백만 원이라면 DSR은 25%가 됩니다. DSR의 점수가 높을수록 심사에서 불이익을 받을 가능성이 높아지고, 따라서 자신의 상환 가능한 금액 안에서 대출을 신청하는 것이 중요합니다.

결론적으로 주택담보로 대출을 진행할 때에는 최대한 다양한 금융권을 통해 최저 금리를 산출하는 과정이 필요합니다. 주택을 재산으로 갖고 계신 분들은 그 부동산 재산을 인정받아서 대출을 받을 수 있고 간혹 신용점수 등의 문제 때문에 주택을 소유하고 있는 조건이라도 승인이 되지 않을 수도 있습니다. 제1금융권의 시중 은행은 비교적 대출 절차가 까다롭고 승인이 되기 위해서는 정기적이고 안정적인 수입이 증빙되어야 하는 경우가 많기 때문에 담보대출을 진행하기가 수월하지 않을 수도 있습니다. 신용등급도 대략 5~6등급까지만 승인되는 경우가 많기 때문에 그보다 등급이 낮을 경우에는 보험사를 통한 DSR 계산을 해보시는 게 좋습니다. 현재 부동산 시장에서 DSR을 규제하는 분위기는 이어지고 있으나 보험사에 따라서 다른 기준을 갖고 있기 때문에 높은 점수가 나올 수 있는 곳을 통해 유리한 조건을 맞춰 보시는 게 중요합니다. 주택담보대출 금리에 따라 내가 부담하는 비용이 1년에도 수백만 원 차이가 나니 금리, 조건 꼼꼼하게 비교하시고 진행하시는 게 필요합니다.

생애 최초 내 집마련 도전하기 (특례보금자리론 대출자격 및 신청방법)

지속적으로 고금리 시대가 이어지는 가운데 자금 운용에 부담을 느끼고 계시는 분들이  "특례보금자리론"에 대해 많은 관심을 보이고 있는 것 같습니다. 주택가격 9억 원 이하 소득제한 없이 신청 가능한 특례보금자리론! 금리 상승 불안 없이 고정금리, 구입, 보전, 상환 다양한 용도로 활용 가능합니다. 생애 최초 내 집 마련을 위해 특례보금자리론 대출자격, 금리, 한도, 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

특례보금자리론이란?

소득 수준과 상관없이 주택평가액 9억 원 이하 주택에 대해서 대출한도 최대 5억 원까지 제공하는 정책 모기지 상품이며, 기존 보금자리론 상품에 변동 금리, 혼합 금리 상품인 주택 담보 대출은 최저 연 3.7%의 고정 금리로 변환할 수 있도록 한 안심 전환 대출과 장기 고정 금리 대출인 적격 대출을 통합해서 출시한 고정 금리 주택 담보 대출 정책 금융 상품입니다.

고금리 상황에서 주택을 구입하고자 하는 신규 주택 구입 예정자나 변동 금리에서 고정 금리로 대출 갈아타기가 필요한 기존 주택 보유자들의 높은 관심이 예상이 되는 가운데 출시 첫날에 이미 수 천 명의 대기줄이 이어져 많은 관심이 이어지고 있습니다.

신청 자격 조건

• 주택가격 기준 :9억 원 이하
• KB시세> 한국부동산원 시세> 주택공시가격> 감정평가액 순으로 적용

특례보금자리론 신청 자격으로는 주택 가격 9억 원 이하인 주택, 소득에는 제한이 없으며, 배우자의 소득 같은 경우 생략이 가능하며, 자금 용도는 주택 구입 자금 용도, 기존 주택 담보 대출 상환 용도, 임대차 보증금 반환 용도로 특례보금자리론 신청이 가능합니다. 대출한도는 최대 5억 원까지 부부합산소득에 구애받지 않고 가능합니다.(소득 한도가 없는 것이 장점이라서 고소득자들도 가능합니다.)

2023년 1년 동안만 한시적으로 운영되며 신규 매수자도, 전세 퇴거 목적으로도, 2 주택자도 (2년 안에 매도 조건 하면) 가능합니다.

특례보금자리론의 장점

• 중도상환수수료 면제
• 대출한도 최대 5억 원
• 소득 제한이 없음
• 주택가격 9억 원 이하 주택
• 구입, 보전, 상환 용도로 활용 가능
• 고정금리로 인상에 대한 불안감 없이 안정적인 상환 계획 가능

주택담보대출에서 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 또는 특례보금자리론 이용 중 중도 상환할 경우에도 중도 상환 수수료가 없는 것이 장점입니다. 주택가격 9억 원 이하, 소득 제한 없는 일반형의 경우 연 4.25(10년)~4.55%(50년)가 적용되며, 주택가격 6억 원 이하, 소득 1억 원 이하인 우대형의 경우 0.1% 포인트 낮은 연 4.15~4.45%로 이용할 수 있습니다.

신청방법

•  온라인 신청 : 한국 주택 금융 공사 홈페이지 & 스마트 주택 금융 애플리케이션
• 신청 서류 : 주민등록 등본/초본, 가족 관계 증명서, 건강 보험 자격 득실 확인서, 원천 징수 영수증(근로자), 소득 금액 증명원(사업자) 등의 특례보금자리론 신청방법 소득 증빙 서류도 준비해 주시면 좋습니다.

https://bank.hf.go.kr/

특례보금자리론 신청방법은 한국 주택 금융 공사 홈페이지 혹은, 스타트 주택 금융 애플리케이션을 통해서 신청할 수 있습니다. 챗봇 서비스 HF톡으로 24시간 언제든지 궁금한 내용 상담가능하고, 만 60세 이상 고령자와 문의가 어려운 청각장애인은 원격지원서비스 이용 가능합니다. 공사홈페이지, 스마트 주택 금융 App을 통해 희망하는 날짜와 시간을 예약하면, 해당날짜에 공사 담당자가 PC를 통해 원격으로 신청할 수 있도록 지원하고 있습니다.

Conclusion

가계대출 비중이 높은 우리나라에서 국제적인 고금리 상황은 다른 누구보다 일반 국민들에게 큰 고통을 안겨주고 있습니다. 주택은 대부분의 국민들이 살아가면서 구매하는 가장 비싼 상품이기 때문에 보통 가격대가 수억 원 정도로 고가입니다. 따라서 주택담보대출의 규모 또한 수억 원 정도로 대출이 실행되기 마련입니다. 최근에 금리가 급격하게 올라가다 보니 변동금리 주택담보대출 보유자들의 고금리 시대에 경제적으로 큰 손실을 보는 것이 불가피해진 것입니다. 이에 정부에서는 작년부터 변동금리 대출을 고정금리 대출로 바꿔주는 '안심전환대출' 같은 정책금융상품을 내놓았고, 올해 들어서는 이러한 정책금융상품을 더욱 보완하여 "특례보금자리론"이라는 이름의 신규 대출 상품을 출시했습니다. 대출 한도 최대 5억 원이라는 점과 소득 제한이 없으며 중도상환수수료 면제 가장 큰 특징이라고 생각되며, 생애최초 주택 구입을 고민하고 계신 분들에게 큰 도움이 되었으면 합니다.

2023년 경기여성취업지원금 1분기 신청접수 (23.3.30~4.17) 

경기도에서 경력 보유 여성의 재취업을 지원하는 "경기여성 취업지원금"을 연 최대 90만 원에서 120만 원으로 상향하고 구체적인 구직활동 서비스를 지원하기로 하였습니다. 경기여성 취업지원금은 총 120만 원을 월 40만 원씩 3개월간 지원을 받을 수 있습니다. 많은 여성들이 결혼, 출산, 육아 등으로 인해 자연스럽게 경력이 단절되고, 긴 공백 기간으로 인해 재취업에 어려움을 겪거나 취업을 포기하는 경우가 발생하곤 합니다. 이로 인해 경력을 보유한 여성들의 재취업을 지원하는 "경기여성 취업지원금"에 대해 소개해 드리겠습니다.

경기여성 취업지원금이란

기준 중위소득 100% 이하 가구의 경기도 거주 1년 이상인 적극적인 구직 의사가 있는 만35~59세 미취업 여성 중 1차 참여자 1,700명을 선발하여 취업지원프로그램과 취업지원금을 지원하는 프로젝트입니다.

경기도 경력 보유 여성들의 경력유지 및 경제활동 촉진에 관한 사업으로 미취업 여성을 위한 취업 지원 프로젝트입니다. 23.3.30일부터 4.17일까지 경기여성 취업지원금 1차 참여자 1천 700여 명을 모집하며, 단순히 취업뿐만 아니라 창업하는 경기도 여성들을 위한 내용도 포함되어 있으니 내용 확인하신 후 지원하셔서 기회를 이용하시기 바랍니다.

신청기간

• 2023년 3월 30일(목) 9:00 ~ 4월 17일(월) 18:00
• 2차 신청기간 : 2023년 5월 예정

지원내용

• 취업지원금: 40만원 x 3개월 = 최대 120만원 (취,창업성공금 포함) 주소지 시군의 지역화페로 지원금 지급
• 취업지원 프로그램 : 취업역량진단, 역량강화교육, 전담 상담사 매칭, 취업 컨설팅 등

지원대상

• 공고일(23.3.30) 기준 경기도 거주 1년 이상인 여성
• 미취업 : 주 근로시간 20시간 미만, 사업자 등록증 미보유
• 만 35세~59세 미 취업 여성 (기준 중위소득 100% 이하 가구) 

      * 2023년 4인가구 기준 금액 : 5,401,000원

신청방법

• 온라인으로 신청서와 필요 서류 접수
• 경기도 일자리 재단 통합접수시스템

위의 링크에서 회원가입/로그인을 하고 신청가능합니다.

필요서류

• 참여신청서(신청화면에서 작성)
• 이용약관 및 개인정보제공동의서(신청화면에서 작성)
• 구직활동계획서(신청화면에서 작성)
• 주민등록등본(세대구성정보, 세대구성원, 본인 제외한 구성원 주민등록번호 뒷자리 미포함)
• 주민등록초본(과거 주소변동사항(전체), 발생일/신고일, 변동사유, 주민등록번호 뒷자리 포함)
• 건강보험 자격확인서(국민건강보험공단 홈페이지 인터넷 발급)
• 건강보험료 납부확인서(신청 개시일 전 3개월, 국민건강보험공단 홈페이지 인터넷 발급)

대상자 선정기준

• 접수 시 신청 내역과 구비서류 완비여부 (서명 및 직인 날인 여부 등 포함)
• 평가를 통해 총점 높은 순으로 선정
• 소득이 낮고 미취업기간, 경기도 거주기간이 길수록 유리한 점수를 받게 되며, 구직활동계획서를 구체적이고 현실가능성 있게 작성해야 합니다.
• 또한 만 8세에서 초등학교 2학년 이하의 아이를 부양하거나 여성가장, 장애인, 결혼이민자, 한부모가족법 보호대상자, 북한이탈주민 등에 해당하고 추가 제출서류를 제출했다면 가점을 받을 수 있습니다.

최종 대상자 선정 통보

• 최종 대상자 발표 : 2023. 5월 중 (예정)
• 경기도 일자리재단 홈페이지에 게재 예정 (신청자 본인이 통합접수시스템 접속하여 선정/미선정 여부 확인 가능)

경기도에 거주하는 만 35세 이상 만 59세 이하의 여성이라면 누구나 취업지원금을 받으실 수 있습니다. 경기도에서 제공하는 많은 혜택들이 있으니 경력단절에서 벗어나 새로운 일자리를 얻고자 한다면 "경기여성 취업지원금"은 취업 컨설팅 및 지원금까지 받는 좋은 기회가 될거라 생각됩니다.

청년도약계좌 신청자격 및 신청기간 

많은 분들이 요즘 가장 관심을 가지는 키워드를 꼽자면 "돈", "부업", "재테크"등이 아닐까 생각합니다. 돈 벌기가 쉽지 않은 현 시점에 청년층에 도움이 될만한 소식이 있어서 소개해드릴려고 합니다.

요즘은 핫한 키워드 중 하나인 "청년도약계좌"입니다. 청년도약계좌는 10년 1억 만들기 프로젝트 내용으로 발표된 공약이었는데, 이번에 확정된 내용을 보니 5년에 5천만원 만들기로 조금 수정되었습니다. 6월에 출시예정인 "청년도약계좌"에 대해 신청자격 및 신청기간에 대해서 포스팅하려고 합니다.

청년도약계좌란?

금융위원회의 자료에 따르면 청년들의 자산 형성을 지원하는 정책형 금융상품으로 매월 40만원~70만원을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자를 더한 금액을 만기 시 최대 5,000만원 목돈을 만들 수 있는 상품입니다.

청년도약계좌 신청자격

청년도약계좌는 만 19~34세 청년층에서 개인소득과 가구소득 기준을 충족하는 대상으로 합니다. 

• 개인소득 6,000만 원 이하 (연말정산 시 총소득이라고 나온 세전 연봉)
• 가구소득 중위 180% 이하
• 만 19세~34세 청년 (병역 이행기간 최대 6년은 연령 계산시 미산입)

청년도약계좌의 경우 공무원도 가입이 가능하지만, 청년층 복돈 마련이 목적이라 소득이 없는 취업 준비생, 대학생은 해당되지 않습니다. 아르바이트라도 고용보험이 가입 되어 있으면 신청 가능합니다.

청년도약계좌 신청기간

신청기간은 2023년 6월 부터 시행할 예정으로 정부는 2023년 상반기에 각 금융기관들과 함께 금리 등을 결정한 다음 상품을 출시한다고 합니다. 청년도약계좌 상품 취급 금융기관은 아직 확정이 되지 않았으며 금융위원회에서는 추후 공고를 통해 공고를 한다고 합니다. 신청은 2023년 6월 중에 신청 예정입니다.

청년도약계좌 자산형성 방법

본인 납입금 + 정부 기여금 + 금융기관 이자

월 70만원 기준 5년 납입 시 총 4,200만원 + 정부 기여금 + 금융기관 이자 800만원 (연 7.5% 이자율)를 합해서 최대 5,000만원까지 수령 가능합니다. 

청년도약계좌 정부기여금

정부기여금의 경우 개인소득과 납부 금액에 따라 달라집니다. 소득이 낮을수록 비례해서 늘어나는 구조로 되어있습니다. 저축비례 정부 기여 한도는 소득이 낮으면 본인 납입금액 6%의 기여금이 지급되고, 소득이 높으면 본인 납입금액 3%의 기여금이 지급됩니다.

금융기관 금리는 가입 후 3년(이상) 고정금리 적용입니다. 이후 2년은 변동금리를 적용합니다. 금리 수준, 월납입방식 등  기타 세부사항은 상품을 판매할 금융회사 등과 협의하여 곧 확정할 예정입니다. 

청년도약계좌는 만기 수령금이 최대 5천만 원으로 사회초년생이 목돈을 마련하기 좋은 상품입니다. 아직까지 세부적인 계획이 나오지는 않았지만, 우선 올해 6월 청년도약계좌 상품이 출시예정이며 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 지자체 상품에도 동시에 가입할 수 있습니다. 단, 청년희망적금은 중복 가입은 않되며, 만기후에 청년도약계좌에 가입하실 수 있습니다. 구체적인 일정과 세부사항이 나오는 데로 업데이트해 드리겠습니다.